# UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) > Unidad de medida creada por el Banco Central que se ajusta diariamente por el índice CER (inflación). Usada principalmente para denominar créditos hipotecarios y plazos fijos indexados. **Categoría**: Crédito hipotecario **URL**: https://futuraprop.com/diccionario/uva --- ## ¿Qué es exactamente? La UVA es una unidad de cuenta creada por el [BCRA](/diccionario/bcra) en 2016 para permitir operaciones financieras de largo plazo en un contexto de inflación alta. Su valor inicial fue de ARS 14,05 y se ajusta diariamente por el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), que sigue al IPC del INDEC con un mes de rezago. Para los corredores, la UVA es relevante por una razón: los créditos hipotecarios desde 2016 están en UVA. Esto significa que el cliente paga cuotas que en pesos crecen con la inflación, pero el saldo de capital también se ajusta — la cuota como porcentaje del salario tiende a mantenerse estable si el salario sigue la inflación. El precio del inmueble se sigue acordando en USD, pero el banco convierte: si el cliente compra una propiedad de USD 100.000, el banco le otorga un crédito de 75.000 UVAs (a la cotización UVA/USD del día), y las cuotas mensuales se calculan sobre ese valor en UVAs ajustadas mes a mes. ## Variantes ### Crédito hipotecario UVA tradicional Cuota mensual fija en UVAs durante 20-30 años. Tasa fija nominal en UVA (típicamente 4,5%-8%). El monto en pesos crece todos los meses con CER. Producto estándar de bancos públicos y privados desde 2016. ### Crédito UVA con cláusula de tope (cuota máxima) Algunos bancos incorporan tope: si la cuota supera 10% del salario inicial ajustado, se difiere el excedente al final del plazo. Esto se llama 'cuota máxima' y existe desde 2019. Protege al deudor de descalces severos. ### Plazo fijo UVA Inversión en pesos que ajusta por CER + tasa adicional. Para corredores no es directamente relevante pero sirve de referencia: si el plazo fijo UVA paga 1% real anual, el inversor compara contra rentabilidad inmobiliaria neta para decidir. ## Aspectos legales y operativos ### Cómo se calcula la cuota El banco calcula la cuota inicial en UVAs sobre el saldo en UVAs (por ejemplo 700 UVAs por mes). Cada mes esa cuota se convierte a pesos a la cotización UVA del día de pago. La cuota en pesos crece, pero el porcentaje del crédito amortizado por cuota es constante. ### Apto crédito UVA Para que la propiedad sea apta crédito UVA: escritura individual, reglamento de copropiedad inscripto, libre de gravámenes, [tasación](/diccionario/tasacion) oficial del banco que confirme valor mínimo. Cumplir el mínimo de m² del banco (típicamente 30 m² cubiertos para [monoambientes](/diccionario/monoambiente)). ### Cobertura del seguro de vida El banco exige seguro de vida sobre el saldo del crédito + seguro contra incendios y daños sobre el inmueble. Cuestan 0,3-0,8% anual sobre el saldo. Se incluyen en la cuota mensual. ### Cancelación anticipada Permitida sin penalidad para créditos UVA otorgados después de 2017 (ley 27.271). El deudor puede cancelar parcial o totalmente en cualquier momento sin pagar comisión. Útil cuando el cliente tiene dólares y quiere liberarse del riesgo CER. ## Ejemplos concretos ### Cálculo de crédito típico Cliente quiere comprar departamento de USD 120.000 en CABA. Banco oferta financiar 70% en UVA, plazo 25 años, tasa 6% anual nominal en UVA. Cotización UVA del día: ARS 1.450 (ejemplo). Cotización USD del día: ARS 1.000. Crédito a otorgar: USD 84.000 = ARS 84.000.000 = 57.931 UVAs. Cuota mensual aproximada (UVA): 373 UVAs/mes. Cuota inicial en pesos: 373 × 1.450 = ARS 540.850/mes. Cada mes esta cuota crece con la cotización UVA actualizada por CER. ### Relación cuota/ingreso típica del banco Los bancos exigen que la cuota inicial no supere el 25-30% del ingreso bruto familiar declarado. En el ejemplo anterior (cuota ARS 540.850), el cliente debe demostrar ingresos brutos de al menos ARS 1.800.000-2.100.000 mensuales. ## Errores comunes 1. Anunciar '[apto crédito UVA](/diccionario/apto-credito-uva)' sin verificar el manual del banco específico. Cada banco tiene reglas distintas de m² mínimo, antigüedad máxima, requisitos del reglamento. 2. No explicar al cliente que la cuota en pesos crece con CER. Cliente se sorprende al mes 6 cuando la cuota subió 30% — operación caída por falta de pre-venta financiera. 3. Confundir cotización UVA con CER. UVA es la unidad de valor; CER es el coeficiente diario que ajusta la UVA. Lo que crece con inflación es el CER, y por eso la UVA en pesos también crece. 4. Asumir que toda propiedad apta crédito tradicional es apta crédito UVA. Algunos bancos imponen condiciones adicionales (mínimo m², antigüedad, etc.) específicas para UVA. ## Preguntas frecuentes ### ¿La cuota UVA en pesos crece para siempre? Crece mientras haya inflación, sí. Pero si el salario del deudor sigue la inflación (paritarias o ajustes equivalentes), la cuota como porcentaje del salario se mantiene estable. El riesgo real es un descalce: que la cuota crezca más rápido que el salario. ### ¿Cuánto rinde un plazo fijo UVA hoy comparado con invertir en un inmueble? Depende del momento. Históricamente plazo fijo UVA pagó CER + 0,5-1,5% anual. Un inmueble bien comprado renta neta 3-5% en USD anual. Si el inversor confía en estabilidad cambiaria, el ladrillo gana en escala. En contextos de devaluación fuerte, el UVA pierde. ### ¿Se puede pagar el crédito UVA con dólares? No directamente. La cuota se paga en pesos al equivalente UVA del día. El deudor que cobra en USD debe convertir a pesos cada mes. Algunos bancos ofrecen producto 'cuota UVA-USD' que permite pagar el equivalente en USD, pero es minoritario. ### Mi cliente quiere comprar con UVA. ¿Qué propiedades le sirvo? Filtrá en futuraprop por '[apto crédito](/diccionario/apto-credito)' y dentro de eso por banco específico (si el cliente ya tiene pre-aprobación). Verificá m² mínimo del banco, [antigüedad](/diccionario/antigedad) permitida, y que el [reglamento de copropiedad](/diccionario/reglamento-de-copropiedad) esté inscripto. La pre-aprobación del banco define el universo real. ## Términos relacionados - [apto-credito](https://futuraprop.com/diccionario/apto-credito) - [monoambiente](https://futuraprop.com/diccionario/monoambiente) - [tasacion](https://futuraprop.com/diccionario/tasacion) - [reglamento-de-copropiedad](https://futuraprop.com/diccionario/reglamento-de-copropiedad) - [boleto-de-compraventa](https://futuraprop.com/diccionario/boleto-de-compraventa) - [relacion-cuota-ingreso](https://futuraprop.com/diccionario/relacion-cuota-ingreso) --- *Entrada del [Diccionario inmobiliario argentino](https://futuraprop.com/diccionario) de futuraprop. Última actualización: 2026-05-21.*